Кто может быть признан банкротом: условия и признаки банкротства

Прежде такая возможность существовала только у юр.лиц, но теперь объявить себя банкротами могут и обычные граждане. Признание банкротом: кто может быть признан банкротом? Кто не может быть банкротом? Какая особенность процедуры для данной категории лиц, поговорим далее в статье.

Процедура признания банкротом физического лица: плюсы и минусы, условия

Действующее в РФ законодательство, регулирующее вопросы, связанные с несостоятельностью физического лица, позволяет человеку справиться с грузом его безнадежных долгов.

Преимущества банкротства

Закон о банкротстве дает возможность человеку избавиться от финансовых обязательств, погасить которые он не может в силу сложившихся у него в жизни обстоятельств. Это является его главным достоинством. До принятия этого закона непогашенная задолженность могла взыскиваться с человека на протяжении всей его жизни.

Действующее законодательство предусматривает возможность перехода долговых обязательств гражданина его наследникам после смерти. Процедура банкротства предоставляет возможность избавиться от непогашенных долгов человека еще при его жизни.

В момент проведения процедуры банкротства накладывается мораторий на начисление пеней, штрафов и неустоек по долговым обязательством человека. В этот же момент приостанавливается действие всех исполнительных производств, которые были возбужденны в отношении банкрота физического лица.

Погашение финансовых обязательств проходит в соответствии с процедурой, предусмотренной законом о несостоятельности. Судебные приставы и коллекторы не могут на этой стадии оказывать давление на должника.

Недостатки

К недостатку процедуры можно отнести большое количество бумаг, которые необходимо будет предоставить в арбитражный суд для инициирования процесса признания гражданина несостоятельным. Для рассмотрения дела в суде необходимо будет заплатить госпошлину и внести на депозит суда взнос. Его размер в 2018 году составляет 25 тысяч рублей.

Процедура предусматривает выплату вознаграждения конкурсному управляющему за ведение дела должника. Оно составляет 7% от реализации имущества должника. Придется потратиться и на текущие затраты, которые возникнут по ходу процесса. В их числе затраты на публикацию объявлений, расходы на проведение торгов имущества должника и другие необходимые и обоснованные по мнению суда издержки.

Практика показывает, что в среднем сумма текущих расходов может составить от 80 до 100 тысяч рублей. Для несостоятельного человека это значительные суммы.

В ходе процедуры банкротства будет реализовано практически все имущество физического лица-банкрота. Закон позволяет не изымать у него лишь денежные средства в сумме до 25 тысяч рублей, одежду, обувь, необходимую для жизни утварь и бытовую технику, стоимость которой не превышает 30 тысяч рублей. Не забирается у должника жилье, которое является у него единственным, если он в нем прописан и оно не находится в ипотеке.

Во время проведения процедуры финансовый управляющий полностью контролирует все доходы и расходы человека. Процесс может длиться не один год. Такой контроль достаточно утомителен. До момента его окончания должник не сможет покидать пределы страны, а после него занимать руководящие должности у юридического лица.

При совершении любых сделок человек будет обязан, в соответствии с законом, всегда указывать факт своего банкротства.

Условия для банкротства физического лица

Процедура банкротства может быть инициирована при наличии определенных условий. Они включают в себя наличие у физического лица безнадежного долга в сумме выше 500 тысяч рублей, который имеет просрочку по платежам больше 3-х месяцев. Заявление о признании человека банкротом может быть подано в отношении долгов, по которым наступил срок оплаты или еще ожидается.

Важно! Обязательным условием для признания несостоятельности является отсутствие источников дохода, позволяющих погашать долговые обязательства. Согласно действующему законодательству, продолжительность процедуры не должна превышать 36 месяцев.

Способы признания банкротом физическое лицо

Существует несколько вариантов проведения процесса банкротства. Это может быть:

Бесплатная юридическая консультация:

• Реструктуризация долговых обязательств. Процесс может длиться не более 3 лет. Она дает возможность приостановить начисление пеней, неустоек и штрафов по долгам физического лица и погашать свои финансовые обязательства в соответствии с принятым графиком. Для такого способа у человека должен быть официальный заработок.
• Реализация имущества должника. Такая процедура освобождает человека от всех долговых обязательств кроме задолженности по алиментам и других долгов личного характера.
• Мировое соглашение. Может заключаться на 5 лет. Обязательным условием подписания соглашения является обоюдное согласие сторон.

При процедуре банкротства способ погашения долговых обязательств определяется финансовым управляющим и закрепляется решением суда.

Документы для банкротства

Список документов, необходимых для инициирования процесса банкротства индивидуален для каждого конкретного случая. Существуют общие рекомендации по сбору документов. В их пакет должны входить бумаги, подтверждающие суммы долговых обязательств, предоставляющие полные сведения о кредиторах.

Суду должны быть представлены документы, подтверждающие факт невозможности погашения человеком своих финансовых обязательств. Обязательной является справка об отсутствии статуса ИП. Срок действия этого документа всего 5 дней. При наличии у человека, инициирующего процедуру банкротства своих должников, суду могут быть представлены документы подтверждающие этот факт.

Входит в пакет документов и опись имущества должника с бумагами, подтверждающими его право собственности на него. Необходимо предоставлять суду и документы о составе семьи, наличию несовершеннолетних детей, прошедших в течение трех последних лет сделках, участии в составе юридических лиц, наличии акций, счетов и депозитов.

Заключение

1. Физическое лицо может быть признано несостоятельным только по решению Арбитражного суда.
2. Процедура банкротства проводится финансовым управляющим и не превышает по срокам 36 месяцев.
3. До окончания проведения процедуры банкротства физическое лицо не может покидать пределы страны. На время её проведения устанавливается мораторий на начисление пеней, неустоек и штрафов.
4. Достоинством процедуры признания человека несостоятельным является возможность списания непогашенных сумм финансовых обязательств перед кредиторами.

В действительности, последствия могут быть намного тяжелее, чем описанные в статье. Даже с учётом того, что законодательная база далека от совершенства, но она очень строга к несостоятельным должникам. Особенно это касается тех, кто целенаправленно ведёт к банкротству, коммерческий банк, к примеру, лишь для того, чтобы не возвращать деньги вкладчикам. Сделать это, конечно, вполне возможно, но последствия не заставят себя ждать и больно ударят по махинаторам. Даже тем, кто далёк от мошеннических действий, избежать неприятных последствий не удастся, ведь прописанные условия на практике действуют далеко не всегда. Поэтому говорить о каких-то преимуществах банкротства нет смысла, по причине их полного отсутствия!

К сожалению у нас таких банкротов накопилось в стране предостаточно, но вот вопрос погашения долгов кредиторам банкротство не решает совершенно, так как зачастую никаким имуществом должник уже не обладает. С другой стороны потенциальные банкроты боятся обилия документов, которые нужно собрать для признания должника банкротом и официально не могут вступить в процедуру банкротства. Для них она как раз спасение, многие задолженности будут списаны из-за невозможности их возмещения.

Законодательная база

Получить статус банкрота физлицо может на основании ФЗ № 127 от 26.10.2002 (действующая редакция ФЗ от 29.07.2017) «О несостоятельности». Норматив включает в себя 12 глав и 233 статьи.

В законе описано понятие банкротства, права должников и кредиторов в рамках процесса, особенности разбирательства дела о банкротстве, нюансы применяемых процедур.

До 2015 года нормы закона применялись исключительно для лиц юридических, но с 1.10.2015 признать себя банкротом может и обычный гражданин.

Из основных положений закона, касающихся физических лиц, можно отметить следующие:

Кроме того отдельные нюансы прописаны в иных специальных статьях, в том числе и для отдельных категорий граждан.

Особенности банкротства физических лиц

Процедуру банкротства граждан пока нельзя назвать отточенной, поскольку слишком мало времени прошло с введения новых правил. Вместе с тем каждый человек, решившийся на такой шаг, должен понимать, что собой представляет банкротство и какие последствия оно несёт. Процесс признания физлица несостоятельным имеет множество нюансов и особенностей. Каким признакам должен отвечать должник, чтобы его объявили банкротом? Сколько длится процедура и из каких этапов состоит? Какую сумму денег придётся заплатить? Что ждёт человека потом? На эти и другие вопросы ответим далее.

Если вы сами разбираете свой случай, связанный с банкротством физических лиц, то вам следует помнить, что:

• Все случаи уникальны и индивидуальны.
• Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
• Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Кто может быть признан банкротом

Объявить себя несостоятельным вправе вовсе не каждый должник. Человек может подать в суд такое заявление, если соответствует определённым признакам, перечисленным в ст. 213.3 ФЗ «О несостоятельности». Во-первых, задолженность гражданина в общей сложности должна достигать 500 тыс. руб., число кредиторов и размер долга каждому из них при этом не имеет значения, а во-вторых, кредитные обязательства должны не исполняться на протяжении как минимум трёх месяцев.

Важно! Объявить себя банкротом можно и при наличии задолженности менее 500 тыс. руб., если человек докажет свою неплатёжеспособность.

Гражданин предполагается неплатёжеспособным, когда имеет место хотя бы одно из обстоятельств, перечисленных в ст. 213.6 вышеупомянутого закона:

• человек перестал рассчитываться с кредиторами;
• свыше 10% кредитных обязательств должником не исполнены на протяжении более одного месяца;
• долг гражданина выше, нежели стоимость имеющегося у него имущества;
• есть постановление о прекращении исполнительного производства вследствие отсутствия у человека имущества, которое можно арестовать.

Стоит учитывать, что должника не признают неплатёжеспособным, если есть основания полагать, что за счёт своих доходов он в состоянии погасить задолженность в течение краткосрочного периода.

Как оформить банкротство

Как уже было сказано, для этого необходимо с соответствующим заявлением обратиться в арбитражный суд. Причём это может сделать как сам неплатёжеспособный гражданин, так и его кредиторы. Такая возможность есть также у уполномоченного органа – налоговой службы, если имеет место задолженность по налогам.

Если человек задолжал нескольким кредиторам, и в случае удовлетворения требований одного из них у него не остаётся средств для исполнения в полном объёме обязательств перед иными кредиторами (когда в совокупности размер таких обязательств достигает 500 тыс. руб.), он не то, что вправе, а обязан подать заявление о признании банкротом не позже чем через 30 дней с момента, когда узнал о сложившейся ситуации.

Если же, к примеру, гражданин взял ничем не обеспеченный потребительский кредит, доходов, чтобы его погасить, не хватает и долг выше, чем стоимость имеющегося имущества, он может обратиться в суд для признания банкротом, однако не обязан этого делать, поскольку способен хотя бы частично исполнить кредитные обязательства.

Какие документы нужны для банкротства

Перечень необходимых документов, которые наряду с заявлением подаются в суд, приведён в п. 3 ст. 213.4 ФЗ № 127. В их число входят:

• документы, доказывающие, что у человека имеется задолженность и он не способен её погасить (претензии, договоры с кредиторами, акты сверки и т. п.);
• выписка из ЕГРИП о наличии/отсутствии статуса ИП;
• списки кредиторов с указанием размера долга каждому из них;
• копии документов о совершённых гражданином за последние 3 года сделках с недвижимостью, транспортными средствами, ценными бумагами, если сумма таких сделок была больше 300 тыс. руб.;
• опись имущества и документы, подтверждающие наличие права собственности на имущество;
• если должник выступает участником юридического лица, необходимо приложить список всех участников этого юридического лица;
• данные о доходах и уплаченных налогах за последние три года;
• банковские справки о наличии депозитов, счетов, остатков средств на счетах, выписки по производимым операциям в течение предшествующего трёхлетнего периода;
• копия ИНН;
• копия СНИЛС и данные о состоянии лицевого счёта;
• при наличии – копия свидетельства о заключении/расторжении брака, копия брачного договора, копия соглашения о разделе имущества супругов, копии свидетельств о рождении детей, копия решения о признании должника безработным;
• иные документы, имеющие отношения к обстоятельствам, описываемым в заявлении о банкротстве.

В заявлении нужно обязательно указать реквизиты СРО, из членов которой будет выбран финансовый управляющий. Также должник должен внести на депозит суда фиксированную сумму вознаграждения для управляющего – 10 тыс. руб.

Процедура банкротства физического лица

Суд, рассмотрев поступившее заявление о банкротстве, признаёт его либо обоснованным, либо необоснованным. Во втором случае заведённое дело прекращается по одной из следующих причин:

• должник не отвечает признакам банкрота;
• неплатёжеспособность человека не доказана;
• требования кредиторов не обоснованы или уже удовлетворены на дату заседания;
• между кредитором и должником есть спор о праве, который решается в рамках искового производства.

В случае признания заявления о банкротстве обоснованным, суд выносит определение либо о реструктуризации задолженности гражданина, либо о реализации его имущества.

На любой стадии судебного процесса стороны вправе заключить мировое соглашение. В этом случае производство по делу прекращается.

Реструктуризация долгов

Реструктуризация задолженности подразумевает назначение судом оптимального для человека графика погашения долга. Она вводится, если:

• должник не признавался банкротом в течение последних пяти лет;
• не имеет непогашенной судимости за совершение экономического преступления;
• имеет источник дохода;
• в отношении него в течение последних восьми лет не предоставлялся план реструктуризации задолженности.

Согласно п. 6 ст. 213.11 ФЗ «О несостоятельности» при введении реструктуризации долги гражданина перед кредитными организациями признаются безнадёжными. В упомянутой статье также перечислены последствия введения реструктуризации:

1. Считается наступившим срок исполнения требований кредиторов, возникших до суда.
2. Прекращается начисление неустоек.
3. Приостанавливается исполнение судебных решений в отношении гражданина.
4. Кредиторы больше не могут предъявить исковые требования к должнику за рамками дела о банкротстве.

В процессе реструктуризации гражданин не вправе без письменного согласия управляющего совершать следующие сделки: покупать и продавать имущество стоимостью от 50 тыс. руб.; брать или давать займы; передавать имущество в залог; осуществлять дарение.

Реализация имущества

Если должник не отвечает требованиям, при которых вводится реструктуризация долгов, суд признаёт его банкротом и выносит определение о реализации имеющегося у него имущества. С момента объявления несостоятельным распоряжение средствами и имуществом неплатёжеспособного гражданина осуществляет финансовый управляющий.

Пустить на торги могут любое имущество, за исключением того, которое не может быть взыскано согласно ст. 446 ГПК РФ. Кроме того, из конкурсной массы по ходатайству гражданина может быть исключено имущество, не представляющее особой ценности – общей стоимостью до 10 тыс. руб. Драгоценности, предметы роскоши ценой от 100 тыс. руб., а также недвижимость реализуются посредством открытых торгов.

По окончании процесса реализации и расчётов с кредиторами суд выносит соответствующее определение, и с этого момента должник освобождается от всех обязательств, которые не удалось выполнить.

Сколько длится процедура банкротства

Сразу стоит сказать, что процесс занимает довольно много времени. Только на принятие к рассмотрению заявления суду отводится до двух месяцев. Само же производство по делу может длиться полгода и более. В ФЗ № 127 установлены такие сроки:

• проведение реструктуризации долгов – четыре месяца;
• реализация имущества – шесть месяцев.

Важно! По ходатайствам принимающих участие в деле лиц указанные сроки могут продлеваться.

Сколько стоит банкротство

Не все граждане знают, что объявление себя несостоятельным – процедура не бесплатная. И прежде чем подавать в суд заявление, необходимо выяснить, какие затраты и последствия это повлечёт.

1. При подаче иска о банкротстве взимается госпошлина. Согласно ст. 333.21 НК РФ её размер составляет 6 тыс. руб.
2. Гражданин должен оплатить почтовые расходы, возникшие в ходе производства по делу. Как правило, их сумма не превышает 1,5 тыс. руб.
3. Вознаграждение финансового управляющего складывается из фиксированной суммы — 10 тыс. руб. и процентов: в случае реструктуризации долгов — 2% от объёма требований кредиторов, которые были удовлетворены; в случае реализации имущества – 2% от суммы выручки.
4. За счёт гражданина производится обязательная публикация сведений о процедуре банкротства в газете «Коммерсантъ» и на сайте ЕФРСБ – 7 тыс. руб. и 356, 48 руб. за одно сообщение соответственно.

Если в рамках производства по делу вводится реализация имущества, неизбежно возникают дополнительные затраты на оплату торгов. Это может увеличить общие расходы натыс. руб.

Таким образом, трудно предугадать, во сколько в итоге обойдётся процедура.

Юридические последствия банкротства

Объявление себя несостоятельным влечёт для человека как положительные, так и отрицательные последствия. Самый главный плюс – в том, что должник освобождается от кредитного бремени. Что касается негативных последствий, то они сводятся к следующим:

1. В течение 5 лет с момента объявления гражданина несостоятельным он при заключении кредитных договоров обязан указывать на факт своего банкротства. Разумеется, это снижает до минимума шансы получить кредит.
2. Если человек был признан банкротом по иску кредитора, в течение 5 лет после этого он не может самостоятельно подать заявление о своём банкротстве.
3. Банкрот не вправе быть участником или учредителем юридического лица на протяжении 3 лет.
4. На период проведения процедуры банкротства гражданина могут лишить некоторых личных прав, например, запретить выезд за границу.

Итак, объявить себя банкротом не так-то просто. Наряду с подачей заявления в суд должник должен подтвердить свою неплатёжеспособность. Далее события могут развиваться по двум направлениям: реализация имущества или реструктуризация задолженности. Не стоит забывать и о том, что за признание несостоятельным придётся заплатить, и порой стоимость достигает очень значительных цифр.

Таким образом, для одних банкротство является реальным избавлением от долгов, а для других – это вовсе не нужная и дорогая процедура, которую лучше заменить исполнительным производством. Кроме того, человеку, не компетентному в этой сфере, будет довольно сложно организовать процесс банкротства самостоятельно. Здесь нужны профессионалы, которые смогут грамотно подготовить документы, верно выбрать СРО, проанализировать возможные перспективы и последствия. Привлечение юристов, конечно, увеличит расходы должника, но и в разы повысит шансы на успешный исход дела.